Política KYC / AML

1. Introducción

Las siglas KYC (conocer al cliente), AML (contra el lavado de activos) y CTX (contra el financiamiento del terrorismo) describen un mismo conjunto de procedimientos: confirmar quién es cada cliente, mantener esa información al día y vigilar que la actividad de la cuenta sea coherente con el perfil declarado. Los objetivos son prevenir el uso de la plataforma para fondos de origen ilícito, proteger las cuentas legítimas del fraude de identidad y cumplir con las obligaciones que la ley hondureña impone a los servicios financieros y a sus proveedores tecnológicos.

2. Qué es KYC

KYC es la identificación del cliente: el proceso mediante el cual la plataforma confirma que usted es quien dice ser y que los datos de su expediente son verdaderos, completos y actuales. Incluye la recolección de datos básicos, la verificación documental de identidad y dirección, y la actualización periódica del expediente. El KYC se aplica antes de que la cuenta pueda operar y retirar fondos, no después.

3. Qué es AML

AML es el programa contra el lavado de activos: un conjunto de medidas basadas en riesgo que incluye la clasificación de clientes, el monitoreo continuo de operaciones, la detección de patrones inusuales y, cuando corresponde, el reporte de actividad sospechosa ante la autoridad competente. El programa se revisa y actualiza conforme cambian la normativa y los métodos de los delincuentes.

4. Por qué se exige la verificación de identidad

La verificación protege cuatro cosas al mismo tiempo: evita que un tercero abra cuentas con su nombre, dificulta que fondos de origen delictivo circulen por la plataforma, permite restablecer el acceso legítimo cuando pierde sus credenciales y cumple los requisitos legales que hacen posible ofrecer el servicio en Honduras. Sin verificación, cualquier persona con sus datos básicos podría hacerse pasar por usted ante el soporte.

5. Documentos requeridos

Para la identidad se aceptan la tarjeta de identidad hondureña, el pasaporte vigente o la licencia de conducir con fotografía. Para la dirección se aceptan recibos de servicios, estados de cuenta bancarios o constancias de residencia recientes. Según el caso puede solicitarse una selfie con el documento o una prueba de vida breve por video, y para ciertos montos una evidencia del origen de fondos. No se solicitan documentos que la plataforma no utiliza realmente.

6. Proceso de verificación

El proceso sigue cinco pasos: primero el registro con datos básicos; segundo, la carga de los documentos descritos; tercero, la revisión automática de legibilidad y coincidencia de datos; cuarto, la revisión manual por el área de cumplimiento cuando el sistema marca diferencias; y quinto, la notificación del resultado a su correo. Usted puede ver el estado de su verificación en la cuenta en todo momento.

7. Debida diligencia ampliada

Cuando el perfil del cliente, el origen de los fondos o el patrón de operaciones lo justifican, se aplica una debida diligencia ampliada: documentos adicionales de origen de fondos, confirmación de actividad económica y aprobación de un nivel superior de cumplimiento antes de habilitar montos mayores. No es una acusación, es una profundización del mismo proceso que aplica a todas las cuentas.

8. Plazos de verificación

La revisión estándar suele completarse dentro de las 24 a 48 horas hábiles después de recibir documentos legibles. El plazo puede extenderse cuando los documentos presentan diferencias, cuando el expediente requiere debida diligencia ampliada o cuando la autoridad competente mantiene requisitos adicionales. En cada caso, el estado y el motivo de la espera se comunican por correo.

9. Causales de rechazo

Una verificación puede rechazarse o suspenderse por documentos vencidos, ilegibles o alterados, por datos que no coinciden entre el formulario y el documento, por sospecha fundada de falsificación, o por la falta de respuesta a solicitudes de información complementaria. En la mayoría de casos se trata de problemas solucionables y se indica al cliente exactamente qué corregir para volver a someter el expediente.

10. Monitoreo de transacciones

Las operaciones de la cuenta se monitorean de forma continua contra su perfil declarado: montos, frecuencia, activos y destinos de retiro. Una actividad que se aparta del patrón esperado genera una revisión interna y puede implicar la solicitud de información adicional, límites temporales o, en los casos que lo ameriten, el reporte a la autoridad correspondiente. El monitoreo se documenta para cada alerta.

Un ejemplo concreto: una cuenta que declaró ingresos de una actividad comercial en San Pedro Sula y que de pronto recibe depósitos desde cinco países distintos en una semana será revisada, aunque todas las operaciones individuales sean pequeñas. El patrón importa tanto como cada operación aislada.

11. Responsabilidad del usuario

Usted se compromete a proporcionar datos verdaderos, completos y actuales, a mantenerlos al día y a no operar con fondos cuyo origen no pueda justificar. Usar la identidad de un tercero o presentar documentos falsos conlleva el cierre de la cuenta, la retención de saldos hasta aclarar el caso y las acciones legales que correspondan.

12. Conservación y protección de datos

La información del expediente se conserva durante los plazos que exige la normativa hondureña y luego se elimina de forma segura. Se guarda cifrada, separada de los datos operativos y con acceso restringido. El tratamiento completo de sus datos personales está descrito en la Política de Privacidad.

13. Transferencia de datos

La información del KYC puede compartirse únicamente con quienes participan en el proceso: los proveedores de verificación de identidad, los intermediarios autorizados que ejecutan o custodian operaciones, las empresas de tecnología que hospedan los sistemas, y las autoridades y reguladores cuando la ley lo exige. Cada receptor actúa bajo acuerdos de confidencialidad y limitaciones de uso.

14. Cumplimiento normativo

El programa se mantiene alineado con la ley hondureña contra el lavado de activos y el financiamiento del terrorismo, con las directrices de la Unidad Nacional contra el Lavado de Activos (UNAC) y con los requisitos que la Comisión Nacional de Valores aplica a los intermediarios autorizados. La plataforma mantiene registros, manuales internos y un oficial de cumplimiento responsable del programa.

15. Contacto y soporte

Las consultas sobre verificación, documentos o el estado de un expediente se atienden en [email protected], con respuesta dentro del horario Lunes a viernes, 8:00 a 17:00 (hora estándar de Centroamérica, CST), excluyendo feriados. Si su verificación fue rechazada y considera que hubo un error, ese mismo canal inicia la revisión del caso.